Gültigkeitsgebiet: Bundesweit
Wenn Sie in Deutschland ein Unternehmen gründen möchten, müssen Sie bestimmte Regelungen und Vorgaben beachten. Hier finden Sie Informationen zu Ihren Rechten und Pflichten insbesondere zu dem Thema Kreditversicherung.
Kreditversicherung
Die Kreditversicherung versichert eine Exporteurin oder einen Exporteur gegen das Risiko, im Rahmen eines Exportvertrags nicht bezahlt zu werden oder die Kosten für die Erfüllung dieses Vertrags aufgrund bestimmter Ereignisse, die seine Erfüllung verhindern oder zu seiner Beendigung führen, nicht zurückerhalten zu können. Kreditversicherungen können sowohl von privaten Versicherungsgesellschaften als auch von öffentlichen Exportkreditagenturen angeboten werden.
Kreditversicherungen staatlicher Stellen und Agenturen
In Deutschland wird die Aufgabe der staatlichen Exportkreditversicherung durch die Euler Hermes Aktiengesellschaft, im Auftrag und auf Rechnung der Bundesrepublik Deutschland wahrgenommen. Die deutschen Exportkreditgarantien sind unter dem Namen Hermesdeckungen bekannt.
Ist die ausländische Kundschaft eine Privatperson oder eine privatwirtschaftlich organisierte Gesellschaft, übernimmt die Bundesregierung die Deckung in Form einer Ausfuhrgarantie. Handelt es sich dagegen um den Staat oder um eine Körperschaft des öffentlichen Rechts als Besteller, übernimmt die Bundesregierung die Deckung in Form einer Ausfuhrbürgschaft. Grundsätzlich gibt es keine Untergrenze, ab der die Deckung nicht möglich ist.
Indeckungnahme durch den Bund
Hermesdeckungen können gewährt werden, wenn die Kriterien Förderungswürdigkeit und risikomäßige Vertretbarkeit erfüllt sind.
The Entscheidung für die Deckung eines Exportgeschäfts trifft der so genannte Interministerielle Ausschuss Exportgarantien (IMA). Für jedes einzelne Exportland legt der IMA eine risikoadäquate Deckungspolitik fest und bestimmt so Umfang und Bedingungen für die jeweiligen Absicherungsmöglichkeiten.
Exportkreditgarantien dürfen nur gegenüber deutschen Exportierenden oder gegenüber Kreditinstituten, die Geschäfte deutscher Exportunternehmen finanzieren, übernommen werden.
Die Hermesdeckungen kommen nur dort zum Zuge, wo die private Wirtschaft kein entsprechendes oder ausreichendes Absicherungsangebot zur Verfügung stellt. Folglich konzentriert sich das Geschäft des Bundes auf Exportkreditgarantien für Entwicklungs- und Schwellenländer. Hermesdeckungen helfen, nur schwer zugängliche Märkte zu erschließen und Geschäftsbeziehungen in schwierigen Zeiten aufrechtzuerhalten.
Voraussetzungen und Verfahren für die Einrichtung einer neuen Kreditversicherung
Die Bundesregierung hat die Bearbeitung von Anträgen auf staatliche Exportkreditgarantien der Euler Hermes Aktiengesellschaft übertragen. Diese sind ermächtigt, wesentliche Erklärungen im Auftrag und für Rechnung des Bundes abzugeben und entgegenzunehmen. Federführend für beide Gesellschaften ist die Euler Hermes Aktiengesellschaft.
Anträge auf Fabrikationsdeckung beziehungsweise Ausfuhrdeckung werden von den exportierenden Unternehmen gestellt, Anträge auf Finanzkreditdeckung übernimmt die finanzierende Hausbank.
Digitale Anträge
Der Bund hat mit "Hermesdeckungen click&cover EXPORT" ein Produkt geschaffen, mit dem exportierende Unternehmen Auslandsgeschäfte bis fünf Millionen Euro mit standardisierten Lieferantenkreditdeckungen effizient und digital abschließen können. Ein Online-Antrag, einschließlich Vorab-Prüfung und Entgeltindikation, kann über AGA-Portal gestellt werden.
"Hermesdeckungen click&cover EXPORT" eignen sich primär für standardisierte Geschäfte mit unter anderem folgenden Parametern:
Kosten und Selbstbeteiligung
Die Kosten für die Absicherung Ihres Exportgeschäfts setzen sich aus Gebühren und Entgelten zusammen.
Nach dem Prinzip der Risikoteilung müssen Begünstigte aus einer Euler Hermesdeckung einen Teil des Risikos selbst tragen. Dabei ist die Höhe abhängig von der Deckungsart. Dieses Risiko darf nicht anderweitig abgesichert werden und kommt im Schadensfall zum Tragen.
Diese Selbstbeteiligung beträgt regelmäßig für die politischen Risiken 5 Prozent und für die Nichtzahlungs- beziehungsweise Insolvenzrisiken 15 Prozent.
Prämien
Die Prämie für den Versicherungsschutz berechnet sich in Promille vom Umsatz beziehungsweise offenen Posten. In die Kalkulation des Prämiensatzes fließen neben der allgemeinen konjunkturellen Lage auch unternehmensspezifische Faktoren mit ein, wie zum Beispiel:
Die Schadensentscheidung wird innerhalb einer 2-monatigen Frist ab Eingang aller erforderlichen Unterlagen herbeigeführt. Die Auszahlung des Entschädigungsbetrags erfolgt innerhalb einer 1-monatigen Frist ab Bekanntgabe der Schadensabrechnung. Bei Finanzkreditdeckungen und der Ausfuhr-Pauschal-Gewährleistung-light (APG-light) verkürzt sich die Bearbeitungsfrist auf 1 Monat, die Auszahlungsfrist beträgt 5 Bankarbeitstage.
The APG-light ist eine kostengünstige und einfach zu handhabende Absicherung kurzfristiger Forderungen mit Zahlungsziel bis zu 4 Monate für deutsche exportierende Unternehmen, die wiederholt mehrere Besteller in unterschiedlichen Ländern beliefern.
Alternativen zur Kreditversicherung
Neben der staatlichen Hermesdeckung arbeiten auch private Exportkreditversicherungen in Deutschland. Diese gewähren jedoch teilweise keine Deckung für politische Risiken.
Die drei größten in Deutschland tätigen privaten Kreditversicherer sind:
